Придется подтвердить свой доход.
Даже потребительский кредит дают не всем желающим, а ипотека предполагает большую платежеспособность клиента. И все же шансы есть и у пенсионеров, и у самозанятых, и даже у тех, кто получает зарплату «в конверте».
Кто «за бортом»
Разумеется, официальное трудоустройство – ключевой фактор для получения жилищного кредита. Но не стоит отчаиваться, если вам с ним не повезло. Главное – подтвердить свой доход. О том, как это сделать даже в сложных случаях, рассказали эксперты «Роскачества».
Банки делят клиентов на три категории: те, кому ипотеку, скорее всего, одобрят, те, кому точно и сразу откажут, и те, кого будут «разбирать по косточкам», размышляя над ответом.
С первыми все понятно. Во вторую категорию записывают безработных и всех, кто живет на пособия. В третью категорию – не совсем безнадежных – попадают работающие пенсионеры, самозанятые, те, кто трудится по ГПХ или получает зарплату «в конверте», а также все работающие не по договору (от репетитора до таксиста). Подтверждение дохода для них – первая ступень к кредиту. Дальше решение будут принимать, исходя из множества разных факторов: возраста, кредитной истории, наличия имущества и счетов в ипотечном банке.
Справка 2-НДФЛ не поможет
Стандартную справку из бухгалтерии, которую предоставляют банку официально трудоустроенные заемщики, тот же самозанятый получить не сможет. Что же делать?
Все просто: транзакции самозанятых сохраняются в приложении «Мой налог». Там же, в личном кабинете, нужно заказать справку по форме КНД 1122036. Если нужно, ее можно распечатать и принести в банк. Если самозанятый, помимо собственного небольшого бизнеса, официально трудоустроен, можно представлять обе справки: и КНД 1122036, и 2-НДФЛ. Таким образом, вы продемонстрируете банку повышенный доход, что всегда играет клиенту на руку.
Индивидуальному предпринимателю сложнее: у банков к ним разные требования. Например, некоторые требуют определенный стаж ведения бизнеса. И если он окажется меньше, ипотечную заявку отклонят. Справки тоже нужны разные. Так, ИП, работающему по общей системе налогообложения, надо предъявить справку 3-НДФЛ с пометкой из налоговой службы. ИП, который использует упрощенную систему налогообложения, должен представить справку за несколько лет, заверенную налоговой. Если же банк просит подтвердить расходы и доходы последних месяцев, то необходимо предоставить копию книги учета доходов и расходов. Последнее важно для предпринимателей на патенте – им справку брать не нужно.
А как быть человеку, часть доходов которого составляют выплаты «в конверте»? В теории доходы вместе с данными о себе (место работы, стаж и пр.) нужно описать на специальном бланке, предоставленном банком, а затем заверить написанное у работодателя. Банк свяжется с работодателем и проверит эти данные. Однако на практике реализовать такую схему будет трудно.
Доход от арендатора
Еще один «спасательный круг» — заработок от сдачи недвижимости в аренду. Некоторые банки принимают его не только как дополнительный, но и как основной доход клиента. Для этого, конечно, с арендаторами нужно заключать официальный договор и платить налоги. Из документов потребуется: выписка из ЕГРН о праве собственности на недвижимость, договор аренды (обычно минимум на 12 месяцев, зарегистрированный в Росреестре), выписка по счету, на который приходит арендная плата, документы, подтверждающие уплату налогов.
Елена Шумовская.
Читайте также. Как защитить деньги при покупке и продаже жилья: советы экспертов. Такие операции невозможно провести мгновенно, а за те несколько дней, пока идет переоформление недвижимости, риски стать жертвой мошенничества возрастают.