Центробанк продолжает чистку рынка и лишает лицензии неблагонадежные кредитные организации. Бывшим клиентам требуется немало времени на возврат своих денег. Как узнать, какому банку можно доверить накопления, а какой лучше обходить десятой дорогой? Эксперты оценивают финансовое состояние кредитных организаций по множеству параметров, большинство из них – узкоспециальные и сложные для понимания. Рядовым гражданам советуют пользоваться пятью главными критериями.
Банк должен входить в систему страхования вкладов. Для этого надо посмотреть, имеется ли организация в перечне Агентства страхования вкладов.
Что это значит? Если с вашим банком случится что-то неприятное, вы все-таки сможете получить свои деньги обратно. Если же кредитная организация не подключалась к системе, то сбережения вкладчиков «растают» в воздухе. Так что это принципиально важный параметр.
Однако не все депозиты изначально подлежат страхованию: например, это вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей, и электронные денежные средства. Полный перечень рисковых активов можно найти на официальном сайте АСВ.
Их присваивают банку несколько работающих на рынке рейтинговых агентств, как российские («Эксперт РА», НРА, АК&M, RusRating), так и иностранные (Fitch Ratings, Standard & Poors, Moody’s). В основе рейтинга — вероятность банкротства кредитной организации. Чем выше позиция в списке, тем надежнее банк. Но надо понимать, что рейтинговые агентства имеют разный уровень компетенции и различную оперативность в пересмотре показателей.
Плохо, если по вашему банку в динамике за один-два года произошло снижение рейтинга или прогноза по нему. Ничего хорошего не сулит и единовременное снижение рейтинга на одну-две (в случае с иностранным агентством) и более ступеней.
Здесь речь идет об отзывах клиентов банка, и, в первую очередь, надо читать негативные. Лучше, если есть конкретика – цифры, фамилии, подробно описанные ситуации. Но ценность отзывов падает с их устареванием. Если комментариев нет вообще, это тоже плохо: значит, кредитная организация появилась совсем недавно, либо не пользовалась популярностью.
Если у банка в последнее время слишком много отрицательных отзывов, это повод насторожиться.
Вы должны изучить новости о банке хотя бы за несколько лет. Это поможет определить, были ли у кредитной организации проблемы в прошлом, ведь они могут повлиять на ее деятельность и в будущем.
Причем погружаться в тему необязательно. Достаточно просмотреть заголовки и выбрать наиболее показательные новости. Ищите информацию о том, фигурировал ли банк в делах по отмыванию денег, были ли обыски и внеплановые проверки, имелись ли претензии со стороны Центробанка и любых государственных органов, сообщалось ли об убытках и смене акционеров (особенно об уходе известных и богатых).
Сочетание сразу нескольких новостей такого плана в последние месяцы говорит об очень высоком риске для вкладчиков.
Слишком высокие проценты в сравнении по рынку тоже должны вас насторожить. Обычно это свидетельствует о проблемах с ликвидностью активов, которые банки пытаются решить за счет притока новых вкладчиков. Размещение долгосрочных вкладов в таком банке будет рискованным шагом.
Елена Шумовская
Интересно, что скорость реакции при этом может оставаться прежней.
В этом году православный день поминовения усопших выпадает на 14 мая.
Срок оказания услуги – 17 рабочих дней.
Они будут работать до ноября с краткими перерывами на технические работы.
Первые майские выходные продлятся 4 дня – с 28 апреля по 1 мая.
Лиану посадили в 1892 году.