Когда ставки по депозитам в банках упали до минимума, многие россияне начали интересоваться другими финансовыми инструментами. Торговля на бирже – один из самых заманчивых. Однако начинающему инвестору трудно разобраться в правилах фондового рынка, вот почему здесь не обойтись без брокера.
По российским законам, торговать на бирже самостоятельно нельзя. У вас есть только два пути: либо доверить вложения финансовому управляющему и ждать от него результатов, либо покупать и продавать ценные бумаги через брокера. Во втором случае у вас будет больше самостоятельности и ответственности за собственные действия.
Правило первое: как выбрать брокера
Чем отличается банковский депозит от брокерского счета? Первый включен в систему страхования вкладов, а второй нет. То есть если брокер оказался ненадежным, плакали ваши денежки… Вот почему нужно искать по-настоящему надежного партнера.
У хорошего брокера должна быть лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг. Ее наличие можно проверить в Справочнике финансовых организаций Банка России (http://www.cbr.ru/fmp_check/ — ссылка). Если лицензии нет, вы имеете дело с нелегалом.
Убедитесь также, что название компании в реестре точно совпадает с тем, которое брокер указывает в договоре. В случае даже малейших расхождений вы оказываетесь в рискованном положении.
Изучите сайт брокера, отзывы о нем, узнайте историю компании (если в прошлом были скандальные ситуации – не связывайтесь), посмотрите финансовые показатели (большие объемы торгов свидетельствуют о большом числе клиентов, и это хороший показатель).
Тщательно изучите условия брокерского обслуживания. Обратите внимание на комиссии, сроки перечисления денег, проценты по займам. Выясните, может ли брокер использовать ваши деньги и ценные бумаги в своих целях (и насколько вырастут комиссии, если вы запретите ему это делать).
Правило второе: пройдите обучение
Никто не может успешно торговать на бирже, не имея необходимых знаний, поэтому не ленитесь и начинайте учиться. Некоторые брокеры предлагают бесплатное обучение: вебинары, видеоролики, пошаговые инструкции. Обычно вы получаете к ним доступ, если становитесь клиентом и открываете брокерский счет.
Существуют и платные курсы, сопровождение опытного наставника, финансовые консультации — изучите все возможности, которые предлагает ваш потенциальный брокер.
Хорошо, если у торговой программы брокера есть деморежим. Тогда вы сможете немного освоиться в новых для себя условиях, не открывая сразу счет. Имейте в виду, что для торговли на бирже надо будет научиться работать в специальных программах. Узнайте,
есть ли у вашего компьютера технические возможности для этого, можно ли торговать через смартфон или планшет.
Правило третье: защитите свои деньги
Если ваш брокер – банк, то он имеет право «крутить» ваши деньги в своих интересах по закону. Остальные финансовые организации могут только просить вас разрешить им делать тоже самое. И ваше дело – соглашаться или нет.
Пока дела у брокера идут хорошо, в этом нет ничего опасного. Он на короткое время одалживает ваши деньги другим клиентам, получает за это проценты, и за это может снизить для вас плату за свои услуги. Но если брокер обанкротится, то вы потеряете часть денег, ведь закон о рынке ценных бумаг не распространяется на средства, которые выведены с клиентского счета на счет брокера.
Специалисты не советуют долго держать деньги на брокерском счете. Вкладывайте их в ценные бумаги или выводите на свой банковский счет. Во-первых, на банковском счете могут начисляться проценты. А во-вторых, деньги на счетах и вкладах физических лиц и индивидуальных предпринимателей застрахованы государством.
Еще один надежный способ защитить деньги — открыть отдельный (его еще называют сегрегированный) счет. И прописать в договоре, что вы запрещаете брокеру пользоваться вашими деньгами. В таком случае, если у брокера отзовут лицензию, вы сможете забрать все деньги со своего личного счета без малейшей задержки. Но комиссии за обслуживание отдельного счета намного выше – до такой степени, что «съедят» всю вашу прибыль от торговли на бирже.
Правило четвертое: следите за бумагами
Брокер может использовать в своих интересах не только ваши деньги, но и ваши ценные бумаги. Если только вы это разрешите… Обычно в договоре прописано, что он обязуется их вернуть по первому требованию, но специалисты считают, что соглашаться на такие условия – все равно рискованный шаг.
Во-первых, по акциям могут выплачивать дивиденды, а по облигациям — купонный доход. И компании-эмитенты составляют список получателей таких выплат. Если в это время бумаги окажутся у брокера, то в список попадете не вы, а он.
Во-вторых, при банкротстве брокера будет очень сложно вернуть ценные бумаги обратно.
Конечно, если вы запретите брокеру пользоваться вашими акциями, это увеличит стоимость вашего обслуживания – будьте к этому готовы.
На торговый счет депо зачисляют ценные бумаги, когда вы их покупаете, и списывают с него, когда продаете. Эти сделки вы совершаете через брокера. Ценные бумаги, которые вы пока не планируете продавать, вы можете хранить на основном счете депо. При этом вы вправе не давать брокеру разрешение распоряжаться ценными бумагами на этом счете.
Правило пятое: если ваш брокер лишился лицензии
Если брокер — банк, то ваши деньги попали в «общую кассу», то есть смешались с деньгами других клиентов и самой организации. Вернуть их вы сможете только по окончании длительной процедуры банкротства, и не факт, что полностью.
Если брокер — не банк, то деньги клиентов во время процедуры банкротства не могут использовать, чтобы погасить долги. В дальнейшем их распределят между владельцами. Это займет некоторое время, но ждать окончания банкротства не придется.
А если брокер вывел ваши деньги со специального счета на собственный, то эти средства вернуть не получится.
В случае неприятных форс-мажоров ваша задача — как можно быстрее вывести ваши деньги со счета брокера на свой банковский счет. И убедиться, что у вас сохранился отчет брокера с информацией о дате покупки и стоимости ценных бумаг. Если такого отчета нет, запросите его повторно. Иначе, когда вы будете продавать ценные бумаги, с вас еще раз удержат подоходный налог.
По материалам Банка России
Кстати
Брокер будет рассчитывать и удерживать налог на ваш доход. Для резидентов РФ (то есть для людей, которые находятся на территории России не менее 183 дней в течение года) он составляет 13 процентов, для нерезидентов – 30 процентов. Кроме брокерской комиссии, вас могут ждать и другие траты при каждой сделке. Например, повышенные налоги при вложении в иностранные ценные бумаги.
Елена Шумовская