Российские мошенники давно научились находить лазейки в процедуре выдачи кредитов и займов. То и дело приходится слышать истории о том, как ни о чем не подозревающие граждане становятся обладателями десятков непрошенных кредитов от разных микрофинансовых организаций. Как не попасть в ловушку злоумышленников, рассказали специалисты Центра финансовой экспертизы Роскачества.
Охота на клиента
Что делать, если на ваш телефон внезапно поступило смс-сообщение или звонок оператора с извещением о предварительно одобренном кредите? Такими рассылками и «холодными звонками» часто занимаются не только сомнительные микрофинансовые организации, но и известные крупные банки.
Сразу паниковать не стоит, ведь некоторые банки и МФО таким образом просто стремятся привлечь внимание клиентов.
— Сообщение о том, что вам одобрен кредит на определенную сумму, еще не означают, что кредит уже на вас взят. Бывает так, что это обычная тактика заманивания клиентов, которая может быть назойливой, но вряд ли станет предметом интереса для правоохранительных органов, — объяснил Сергей Кузьменко, старший специалист по тестированию цифровых продуктов Роскачества.
По словам эксперта, при подозрительном звонке человеку не следует паниковать и теряться, нужно вести себя спокойно и уверенно, тогда злоумышленники потеряют к нему интерес и вряд ли станут донимать звонками.
Откуда навязчивые «продавцы кредитов» берут наши телефонные номера? Вариантов много: банки просто используют контактные номера своих клиентов, а некоторые МФО не стесняются покупать у хакеров украденные базы личных данных россиян.
— Очень рекомендую присмотреться к полезной услуге мобильных операторов – «Виртуальный номер». Пользоваться таким номером очень удобно, когда использование обычного номера нежелательно как раз в целях сохранения конфиденциальности: для регистрации на сайтах, форумах, чтобы получить, например, код активации или оформить карту клиента в магазине, — говорит Сергей Кузьменко.
Не оставляя повсюду свой настоящий номер телефона, вы значительно снизите число навязчивых звонков не только от «продавцов кредитов», но и от обычных мошенников.
Берегите паспорт!
Едва ли не главная «страшилка» нашего времени — то, что мошенники могут оформить кредит с помощью ваших паспортных данных. Эти опасения вовсе не лишены оснований. К сожалению, паспортные данные у нас требуют очень многие организации и предприятия: операторы связи, фитнес-клубы, крупные магазины и так далее. А, значит, достаточно лишь утечки паспортных данных со сканом паспорта, чтобы злоумышленники смогли оформить кредит на чужое имя. К тому же хакеры не так уж редко взламывают и коммерческие сайты, и официальные порталы органов власти, используя потом украденную информацию для незаконных целей.
В последнее время в банках и МФО все чаще практикуют выдачу небольших сумм при оформлении заявки онлайн по системе упрощенной идентификации — для этого от заявителя нужны всего лишь фото или скан паспорта и СНИЛС. Оформить кредит можно даже без личного присутствия. Именно поэтому так важно не «светить» свои данные в социальных сетях, не оставлять их на сомнительных сайтах.
Еще опаснее, если человек теряет паспорт и не сразу замечает пропажу. Если документ попадет в руки мошенников, они могут буквально за день взять десятки микрозаймов в разных МФО.
Лазейка для мошенника
Несмотря на то, что и банки, и микрофинансовые организации обязаны проверять подлинность документов, жулики ухитряются находить лазейки. Для установления личности и подтверждения документов требуются видеоконференция или личная встреча с заемщиком, а также, например, фото заемщика с документами в руке. Однако с помощью высоких технологий мошенникам сейчас ничего не стоит подделать фото и даже видео. Для личной же встречи они стараются найти человека, хотя бы отдаленно похожего внешне на владельца украденного паспорта и мастерски подделывают чужую подпись.
Еще одна опасная ситуация — потеря или кража смартфона, на котором установлено приложение банка и к которому привязаны пластиковые карты. Если вы не успели быстро заблокировать сим-карту, а в банковском приложении не установлены достаточные меры защиты, жулики могут успеть через приложение оформить кредит. Доказать, что займ брали не вы, будет чрезвычайно сложно. В договоре с клиентами банки прописывают, что они не несет ответственности в случае «утраты или передачи клиентом собственного мобильного телефона неуполномоченным лицам». Все операции, подтвержденные с телефона, считаются одобренными лично вами.
Советы экспертов
Вот перечень основных мер, которые помогут вам не стать жертвой мошенников:
— берегите паспорт, в случае его утери или кражи немедленно подавайте в полицию заявление;
— не оставляйте фото и сканы паспорта на подозрительных сайтах. Если отправляете сканы документов по почте или через мессенджер, обязательно удаляйте исходные сообщения — так в случае взлома аккаунта к жуликам не попадут ваши личные данные;
— устанавливайте дополнительные уровни идентификации на телефоне и в банковском приложении;
— периодически проверяйте свою кредитную историю. Запрос в бюро кредитных историй через портал Госуслуг подскажет, не оформлены ли на ваше имя займы. Дважды в год это можно сделать бесплатно, за остальные запросы придется заплатить.
Елена Шумовская.