7 марта, 16+

Как улучшить свою «кредитную историю», чтобы получить деньги в банке?

Фото: vitex37.ru

Если вы думали, что банки оценивают заемщиков только по уровню дохода и платежной дисциплине, то ваши сведения устарели. В век высоких технологий банкиры используют куда более сложные инструменты, включая мониторинг ваших аккаунтов в социальных сетях и исследования социологов. Чтобы получить крупный кредит, придется приложить столько же усилий, сколько и при устройстве на работу в престижную компанию.

Понятие «скоринг» происходит от английского слова score – счет, то есть, иными словами, заемщика «обсчитывают» с разных сторон, прогнозируя возможные модели его поведения. Проще говоря, насколько его образ жизни и привычки гарантируют возврат долга. Итоговый балл складывается из множества параметров, но опротестовать его человек не сможет.

Откуда информация?

Специалисты банков и микрофинансовых организаций используют множество источников сведений. Первый и главный – это, конечно же, кредитная история кандидата. Ее исследуют особенно тщательно, ведь кредитор должен знать:

● сколько сейчас у человека кредитов и займов;

● если были просрочки, как часто и насколько времени человек опаздывал с внесением денег (за каждый вариант количество баллов разное – таковы критерии подсчетов);

● брал ли человек займы в МФО (в микрофинансовых организациях проверки менее строгие, чем в банках, поэтому за частое обращение в эти конторы ваш балл понизят);

● какую сумму кредитов заемщик выплатил без просрочек (кто-то изучает данные только за последний год, а кто-то — за все время существования у человека кредитной истории);

● часто ли человек получал отказы других кредиторов.

Затем кредиторы изучают анкету заемщика. Указанный доход в ней – лишь один из важных параметров. Специалистов интересует регион проживания (жители неблагополучных краев и областей считаются менее надежными), возраст (самые рискованные категории – это студенты и пенсионеры), семейное положение (холостым в банках доверяют меньше) и профессия.

Если у вас в этом банке есть зарплатная карта, то вы будете у кредитора как «на ладони», ведь он может проследить ваш доход и траты помесячно.

В центре внимания – социальные сети

Мало кто знает, но в кредитных организациях оценивают даже модель телефона заемщика! И для этого сотруднику банка не надо лезть в вашу сумку. Многие пользуются мобильными приложениями к пластиковым картам, которые устанавливаются на смартфоны, — вот и ответ.

Специалист банка с помощью специального алгоритма может, например, полистать вашу страницу в социальной сети и оценить выложенные там фотографии. Подписка на группы «Как не платить банку кредит» и занятия экстремальными видами спорта, скорее всего, снизят скоринговый балл. 

Доступ к социальным сетям тоже осуществляется только с разрешения заемщика. Согласие может быть включено в пользовательское соглашение с соцсетью, в заявление на кредит или в договор комплексного банковского обслуживания.

Мы все «под колпаком»

Но и это еще не все: банки и МФО имеют право запрашивать информацию о человеке в государственных органах. Правда, они не могут этого сделать без согласия самого заемщика… Но это же палка о двух концах: если вы откажете в доступе, кредит вам скорее всего не одобрят.

Кредитные организации могут обращаться в Пенсионный фонд, в МВД, в Федеральную налоговую службу и в Федеральную службу судебных приставов, в Росреестр и в Базу судебных дел и даже в информационную систему жилищно-коммунального хозяйства. Да-да, просрочки по коммунальным платежам свыше определенной суммы тоже приведут к автоматическому отказу в кредите. 

Кстати

Как увеличить скоринговый балл

Кредитную историю портят просрочки, а она имеет самый большой вес при расчете скорингового балла. Поэтому регулярно проверяйте состояние этого документа, особенно после закрытия очередного кредита, потому что банки частенько забывают отправлять сведения об этом в Бюро кредитных историй. Кредитную историю можно запросить бесплатно два раза в год.

Вовремя оплачивайте коммунальные услуги и штрафы.

А вот выкладывать фотографии из ресторанов, магазинов и рядом с дорогими машинами бессмысленно. Если доход у вас по документам «так себе», эти снимки только добавят вам репутацию транжиры.

Елена Шумовская.

Читайте также