Получить кредит теперь можно без риска потерять квартиру
До недавнего времени были нередки случаи, когда из-за микрозаймов россияне лишались жилья. Очень часто такие займы становились прикрытием для мошеннических схем по отъему недвижимости. Подписанный 2 августа президентом России закон должен навести порядок на рынке потребительского кредитования, сообщает МКRU Краснодар.
Аферисты под вывеской МФО
Как объяснили эксперты Южного ГУ Банка России, законодательные изменения направлены на предотвращение завладения чужой недвижимостью аферистами-нелегалами, которые действуют под вывеской МФО.
С 1 октября 2019 года потребительские займы, обеспеченные ипотекой, смогут выдавать только профессиональные кредиторы: банки, микрофинансовые организации (МФО), кредитные потребительские кооперативы (КПК), сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (СКПК), находящиеся под надзором Банка России, а также Росвоенипотека, уполномоченные Дом.рф организации (их перечень можно найти на сайте Дом.рф) и работодатели – своим сотрудникам. Таким образом, деятельность по выдаче ипотечных займов нелегальными кредиторами теперь запрещена законодательно.
А с 1 ноября вступит в силу запрет для частных МФО заключать договоры потребительского кредитования с физлицами под залог жилого помещения или доли в нем, даже если жилье не является единственным. Запрет не распространяется на МФО с госучастием, кредитующие представителей малого и среднего бизнеса, включая ИП, если займы берутся на предпринимательские цели.
Однако, несмотря на эти нововведения, гражданам все равно нужно быть предельно внимательными: закон, к сожалению, не защитит заемщика, если он сам подписал договор купли-продажи квартиры, подсунутый мошенниками вместе с другими документами.
И, конечно же, за деньгами можно обращаться только в финансовые организации, состоящие в реестрах Банка России – в МФО, ломбард, банк или КПК, если вы являетесь его пайщиком. Проверить организацию можно на сайте www.cbr.ru.
Ставки ограничат
Для многих жителей сельской местности, где нет офисов банков и микрофинансовых организаций, получить заем в КПК и СКПК, который частично можно погасить материнским капиталом, – зачастую единственная возможность решить жилищную проблему. Чтобы предотвратить выдачу ипотечных займов по завышенным ставкам, с 1 октября 2019 года для КПК и СКПК процентная ставка не сможет превышать максимальный размер, установленный Банком России. Речь в данном случае идет о займах, не связанных с предпринимательской деятельностью.
Выдача займов станет прозрачнее
Кроме того, с 1 октября этого года закон даст право микрокредитным компаниям делегировать идентификацию клиентов банкам. Эта мера поможет пресечь возможность получения микрозаймов с использованием чужих персональных данных. Кроме того, МФО смогут идентифицировать клиентов через государственные информационные системы.
Будут меняться и требования к размеру собственных средств микрокредитных компаний (кроме государственных МКК и МФО, специализирующихся на финансировании бизнеса). Сейчас это 10 тысяч рублей, а к 1 июля 2024 года эта сумма вырастет до 5 миллионов рублей. Рост будет поэтапным – по миллиону рублей в год.
Проследят и за репутацией владельцев и руководителей микрокредитных компаний. Так, менеджеры и владельцы, которые уже стояли во главе микрофинансовых организаций, выведенных из реестра Банка России за нарушения законодательства, больше не смогут занимать соответствующие позиции в МФО.
Новый закон призван очистить рынок микрофинансирования от недобросовестных участников и придать ему большую прозрачность.
Напомним, что в текущем году уже вступили в силу ограничения, инициированные Банком России. Так, ежедневная ставка по потребительскому займу ограничена одним процентом, а максимальный объем выплат, который кредиторы могут потребовать с заемщика в оплату долга, сократился до двукратной величины от суммы кредита.