22 июля, 16+

Удар по «черным» кредиторам

Новые ограничения в сфере микрофинансирования упростили заемщикам жизнь.

Микрозаймы стали для потребителей прозрачнее и дешевле благодаря поправкам в два федеральных закона – «О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», инициированным Банком России.

Значительная часть этих поправок начала действовать уже с конца января, а некоторые вступят в силу с 1 июля этого года и с 1 января 2020 года. Подробнее об изменениях в законодательство мы расскажем в этой статье.

«Правило 2,5 сумм»

В последние годы россияне, решившие взять заем в микрофинансовой организации, получили защиту от бесконечного роста задолженности. До недавнего времени ограничение по начисленным процентам, неустойкам и иным мерам ответственности равнялось 3-кратной сумме самого займа. С конца января максимальная сумма начисленных процентов, неустоек и иных мер ответственности по займу или кредиту, взятому на срок не более года, не может быть больше 2,5 размеров займа. Ограничивать предел задолженности будут и дальше. Так, с середины 2019 года он составит 2-кратную сумму займа или кредита, а с начала 2020 года –1,5-кратную. После достижения этого предела начисление процентов, неустойки и иных платежей должно быть прекращено.

К примеру, вы взяли в МФО 2 тысячи рублей. В этом случае максимальная сумма вашего долга не превысит 7 тысяч рублей. Причем сюда входят начисленные проценты и неустойки в размере 5 тысяч рублей плюс сам заем в 2 тысячи рублей.

Фото: sourcesofinsight.com

Благодаря поправкам в закон с 1 июля 2019 года максимальная сумма долга по такому займу снизится до 6 тысяч рублей. Это – 4 тысячи рублей начисленных процентов, пеней и штрафов и 2 тысячи рублей – само «тело» займа.

С начала 2020 года максимум по тому же заему в 2 тысячи рублей будет равняться уже 5 тысячам рублей. Сумма процентов и неустоек составит только 3 тысячи рублей. Таким образом, в течение года максимальная сумма долга в данном случае уменьшится на две тысячи рублей.

Принятые ограничения призваны значительно снизить долговую нагрузку на заемщиков, ведь нередки были случаи, когда человек, взявший ссуду в микрофинансовой организации и по разным причинам не сумевший ее вовремя погасить, через несколько месяцев сталкивался с тем, что сумма его долга возрастала многократно, и человек просто не в силах был ее погасить.

Ставки ограничат

Ограничения коснутся и размера процентов. Отныне ежедневная процентная ставка по кредиту или займу, взятому на срок до года, не может быть больше 1,5% в день, а с 1 июля – 1% в день.

Представьте, что заемщик взял 3 тысячи рублей на 30 дней. При ставке 1,5% сумма процентов составит 1350 рублей. Таким образом, заемщику придется вернуть 4350 рублей, и переплата составит менее одной суммы займа.

Фото: союзженскихсил.рф

Специальный заем

Также на рынке микрофинансовых услуг появился так называемый специальный заем с особыми условиями. Это ссуда в размере до 10 тысяч рублей и сроком до 15 дней. Максимальная переплата по нему составит 3 тысячи рублей. Если заемщик взял в долг меньше 10 тысяч рублей, то размер процентов не должен превышать 30% от суммы займа.

Примечательно, что специальный заем клиенты не смогут продлить или увеличить его сумму. Этот спецпродукт – решение для граждан, которым срочно и ненадолго понадобилась небольшая сумма денег.

Нелегалы останутся без защиты

Принятые поправки нанесут серьезный удар по нелегальным кредиторам. Многие участники рынка жалуются на то, что недобросовестные компании, ранее исключенные из реестра МФО, который ведет Банк России, продолжают работать и при этом не соблюдают жесткие требования, получая тем самым конкурентное преимущество перед легальными кредиторами.

Теперь у нелегалов заберут возможность судебной защиты. Если клиент, попавший к «серому» кредитору, получит заемные средства, а потом не вернет их, то нелегал не сможет обратиться в суд и потребовать исполнения долга. Такая жесткая мера может привести к тому, что «теневые» кредиторы начнут сворачивать свою деятельность. Возможности требовать у гражданина возврата денег через суд лишатся и нелегальные коллекторы.

Фото: jur24pro.ru

Выгоды для заемщиков

Перечисленные изменения, прежде всего, выгодны для заемщиков. Подобные законотворческие инициативы – это последовательная политика Банка России, направленная на социализацию рынка микрофинансирования. Новые нормы призваны надежнее защитить жителей страны от недобросовестных практик, связанных с предоставлением займов и кредитов, а также возвратом долгов.

Елена Шумовская

Загрузка...

Добавить комментарий

Модуль комментирования mediaism.

Избавьтесь от темных кругов под глазами!

Этот уникальный рецепт – настоящее спасение от некрасивой синевы под глазами. Для этого понадобятся…

В России ужесточат норму провоза багажа

В августе россиянам, пересекающим границу, придется ограничить количество ввозимых продуктов и цветов. С 19…

Как отучить кошку от агрессии?

Для начала необходимо выяснить причины, по которым кошка выпускает когти и зубы. Когда кошка…

«Бессердечные» капли. Чем опасен корвалол?

Популярные в России «сердечные» капли корвалол и валокордин — это препараты, от которых давно…